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重疾险是否可靠,我们可以从两个点来看:
(1)从保险公司角度
许多觉得重疾险不可靠,不够不敢配置,重万是疾险出于对保险公司的担忧,特别是可靠不知名的保险公司,更令人不放心。重疾其实在我国,险够保险公司成立并非易事,不够其注册资本的重万最低限额为人民币二亿元,且必须为实缴货币资本,疾险因此即使成立不久的可靠小保险公司,实力也十分雄厚。
其次保险公司和常规的公司一样,也有破产倒闭的可能。但保险公司的破产是需要经银保监会同意,人民法院宣布破产才可破产的,保险公司本身是不能宣布破产的,这也是为保险用户的合法权益而考虑的。
尤其是对于经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。即便解散,也需要有接管公司来保障用户的权益,对用户的保单继续进行保障。
(2)从重疾险理赔角度
觉得重疾险不可靠,还有一个原因就是觉得重疾险赔付难,理赔会被刁难。
其实重疾险理赔并非我们想象中那么困难,重疾险是否能顺利理赔,不是看公司、不是看业务员,而是看合同,只要符合合同约定就可以赔。
所以,选择保险产品的时候,应该重点关注产品、条款,而不是保险公司的规模大小。其次,在买重疾险,要履行如实告知义务,只要投保时符合健康告知,没有刻意隐瞒身体情况,之后出险时保险公司是没有理由拒赔的,如果未做如实告知,直接投保重疾险,后续不幸出险了,保险公司是不承担保险责任的,这也是大多数重疾险理赔失败案例的主要原因!
重疾买30万额度是不够的。其实重疾治疗费用是非常高的,无论是从治疗、康复以及后续营养费来看,30万额度是不够的,毕竟光医疗费用就会占据大部分。
同样重疾保额与个人预算有关系,如果预算紧张,追求高保额,会影响生活质量,可以先考虑配置基本的保障额度,等到经济状况好转,再提高保障额度。一般来说,保额大于未来年收入的3倍到5倍比较好。
重疾险一般可以按照以下方式买,会比较合适:
1.轻重疾病全面:重疾险不一定是保障的疾病越多就越好,主要还得看是否包含了一些常见疾病,而且还要看理赔条件是否苛刻等;
2.有能力持续交费:重疾险的保费并不都是一样的,比如消费型重疾险相对于返还型重疾险来说就要便宜一些;多次赔付重疾险相对于单次赔付重疾险来说就要昂贵一些等,消费者还应当根据自己的经济实力和保障需求进行选择,切勿为了缴纳保费而影响到自己的正常生活;
3.买足保额:在保费预算充足的前提下,保额越高会越实用,重疾险保额一般是收入的五倍,通常买到30-50万保额以上
4、疾病定义宽松。重疾定义改革以后,各家公司都能保28类重疾和3类轻疾,其他疾病定义各家公司定义标准不一,投保时需要看看疾病定义是否宽松,找几个产品对比比较。
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